Бизнес-архитектура (комплексная модель) современного банка

Роман Исаев

Эксперт по организационному развитию, процессному управлению, информационным технологиям в бизнесе

Партнёр ГК «Современные технологии управления»

Руководитель проектов, бизнес-тренер, сертифицированный специалист Business Studio

Автор 11 книг и более 60 публикаций в научно-практических журналах

Автор и разработчик моделей и модулей для системы Business Studio, которые на протяжении многих лет активно используются в ведущих российских и международных организациях

Многие банки активно начинают применять в работе методики и технологии оптимизации и гибкого управления, которые позволяют:

• быстро разрабатывать новые продукты,
• быстро внедрять изменения в бизнес-процессах банка,
• организовать эффективное взаимодействие рабочих групп и подразделений.

Однако данные методики и технологии должны обязательно базироваться на «крепком фундаменте» — комплексной модели банка, в основе которой лежит система управления бизнес-процессами (СУБП). [1]

Бизнес-архитектура (комплексная модель) банка (далее, Бизнес-модель) — это представление деятельности банка в оцифрованном виде, т. е. в виде графических моделей, электронных документов и структурированной информации (справочников). Именно благодаря Бизнес-модели можно реализовать системный подход к управлению банком, а именно:

• отслеживать детальную взаимосвязь между всеми компонентами: бизнес-процессы, организационная структура, персонал, системная архитектура, программное обеспечение, продукты и услуги, операционные риски и т. д.;
• выполнять качественный анализ влияния всех проводимых изменений;
• иметь полную актуальную информацию о внутренней деятельности банка 24 часа в сутки с любого технического устройства и из любой точки мира.

Альтернативный вариант — это множество разрозненных моделей и документов, разработанных в разных программных продуктах (Visio, Word) и хранящихся в разных местах, без единой базы данных. Данный вариант имеет большое количество недостатков, значительно усложняет разработку, актуализацию и оптимизацию Бизнес-модели.

В средних и крупных банках Бизнес-модель включает:

• более 1000 графических моделей бизнес-процессов (формат А4);
• более 100 других графических моделей (организационная структура, системная архитектура, стратегические карты, аналитические диаграммы и т. д.);
• более 1000 многостраничных электронных документов Word;
• более 30 справочников в программном продукте бизнес-моделирования.

Поддержка такого объёма информации в постоянном актуальном состоянии возможна только при следующих условиях [2]:

• централизованный процессный офис (управление бизнес-процессов) с достаточным количеством квалифицированных специалистов;
• децентрализованные обученные бизнес-аналитики в подразделениях — ответственные за актуализацию каждый своего бизнес-процесса / справочника. Выделяют 10% из своего основного рабочего времени;
• профессиональный программный продукт бизнес-моделирования, который полностью автоматизирует все функции по разработке, актуализации и оптимизации Бизнес-модели.

Рассмотрим далее основные компоненты Бизнес-модели (Рис. 1 — 7), которые имеют формат графических моделей и справочников (иерархических списков). Предлагаем для самооценки банка заполнить следующий чек-лист (Табл. 1).
Шкала:

• 0: отсутствует / не разработано / не используется;
• 1: частично разработано / давно не актуализировалось / редко используется;
• 2: разработано и отвечает требованиям банка / активно используется.

Результаты согласно средней оценке:

• 0—0.66: низкий уровень зрелости;
• 0.66—1.33: средний уровень зрелости;
• 1.33—2: высокий уровень зрелости.

Рис. 1. Стратегическая карта банка (верхний уровень)

Рис. 2. Дерево (реестр) бизнес-процессов банка (верхний уровень)

Рис. 3. Дерево бизнес-процессов банка (детализация)

Рис. 4. Графические модели бизнес-процессов банка

Рис. 5. Показатели KPI бизнес-процесса банка (фрагмент)

Рис. 6. Организационная структура банка (фрагмент)

Рис. 7. Системная архитектура банка (фрагмент)

Инструменты для разработки Бизнес-модели

1. Система бизнес-моделирования

Наиболее распространённой в банковской отрасли России является система Business Studio (разработчик ГК «Современные технологии управления»). В процессе обучения студентов систему Business Studio используют более 150 ВУЗов и бизнес-школ.

Основная задача любой профессиональной системы бизнес-моделирования — это создание комплексной модели бизнеса (Enterprise Architecture) для обеспечения его эффективной работы и развития. Важно, чтобы система имела следующие технические возможности и функционал:

• возможность графического отображения информации в виде моделей и схем;
• возможность сетевой (групповой) работы;
• возможность гибкой настройки параметров;
• интеграция с другими приложениями;
• наличие средств защиты информации и управления правами пользователей;
• хранение данных Бизнес-модели с помощью системы управления базами данных (СУБД);
• генерация отчётов и регламентов на основе моделей;
• синхронизация объектов на моделях, интеграция моделей. Одна из важнейших функций, которая позволяет создать систему взаимосвязанных моделей и автоматизированно синхронизировать их;
• возможность декомпозиции моделей;
• аналитические функции (функционально-стоимостной анализ, имитационное моделирование и др.);
• управление изменениями;
• проверка моделей на целостность и ошибки;
• публикация Бизнес-модели в WEB (HTML) для доступа всех сотрудников организации;
• оперативное информирование сотрудников о достижении целей и показателей, об изменениях в содержании Бизнес-модели;
• конфигуратор (мета-редактор). Данная функция полезна в случаях, когда необходимо создать новый тип модели / справочника, новые параметры объектов существующих моделей / справочников, новые связи между ними и др.;
• импорт информации в Бизнес-модель, сбор и занесение показателей KPI.

Рис. 8. Задачи системы бизнес-моделирования

2. Комплексная типовая бизнес-модель банка [3]

(далее, Типовая бизнес-модель)

Это типовое решение, включающее опыт работы и успешные практики более 100 банков. Технически она реализована в системе Business Studio.

Типовая бизнес-модель является эффективным инструментом и информационно-практическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка. Для многих банков она стала «настольной банковской энциклопедией» (электронной базой знаний), которая используется непрерывно в течение многих лет.

Типовая бизнес-модель может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые активно развивают и оптимизируют бизнес.

Использование Типовой бизнес-модели позволяет:

• значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проектов и задач организационного развития. Например, разработка и реализация стратегии, описание и оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества, оптимизация организационной структуры и численности персонала, разработка новых продуктов (услуг) и т. д.;
• оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества, оптимизация организационной структуры и численности персонала, разработка новых продуктов (услуг) и т. д.;
• не разрабатывать с нуля необходимые модели, документы и базы данных, а использовать образцы, по примеру которых выполнять собственные разработки;
• благодаря Типовой бизнес-модели большую часть проектов и задач можно выполнить собственными силами, т. к. в ней содержатся простые и понятные методики для каждой области менеджмента, подкреплённые примерами;
• быстро и качественно обучить бизнес-аналитиков и методологов банка;
• минимизировать риски при построении систем управления и реализации проектов за счёт уже апробированных и зарекомендовавших себя на практике решений и материалов;
• возможность избежать ошибок и неточностей при создании собственной базы данных в системе Business Studio;
• внедрить в деятельность банка новые идеи, технологии и успешные практики из банковской отрасли.

Источники информации:

1. Исаев Р. А. Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии. — М.: Инфра-М, 2017.
2. Исаев Р. А. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации. — М.: Инфра-М, 2018.
3. Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации).

Ноябрь 2018 г.

Рекомендуемые материалы по тематике

Конференция «Системная практика управления бизнес-процессами»: вопросы и ответы. Часть 2.

Электронный репозиторий бизнес-процессов: инвестиция в будущее компании

Внедрение процессного подхода в нефтяной компании в Казахстане: замыслы и реалии

Сборник «60 примеров успешных и проблемных проектов организационного развития». Часть 1